Консолидационный заем часто является единственным спасением для многих людей, вовлеченных в большое количество обязательств. Однако у этого решения есть и недостатки. Узнайте, чего следует остерегаться и когда использовать этот заем.
Выплачиваете ли вы ссуду наличными, ссуду на покупку автомобиля и ипотеку одновременно , плюс возобновляемый лимит на вашем личном счете или кредитной карте? Вам все труднее и труднее закрывать свой домашний бюджет в конце месяца?
У вас есть два варианта на выбор: вы можете подождать, пока ваши ежемесячные расходы превысят ваш доход, или объединить все эти обязательства в один благодаря консолидирующей ссуде.
Что такое консолидированный заем?
Og yellow В целом, это комбинация множества обязательств в одно, в результате чего получается один взнос вместо нескольких. С помощью консолидированной ссуды мы можем погашать ссуды наличными, а также ссуды в рассрочку, кредитные карты или возобновляемые лимиты на личном счете.
Консолидация кредитов позволяет правильно управлять своим бюджетом. Решив на это в случае финансовых проблем, мы избежим увеличения долгов при выплате рассрочки. Иногда бывает, что наши обязательства настолько высоки, что для их конвертации в одно финансирование требуется создание залога, например, по недвижимости.
Комбинация кредитов позволяет лучше организовать свои расходы. Максимально консолидируя свою долговую черепаху, мы получаем более низкий взнос, что значительно экономит семейный бюджет. Вам больше не нужно запоминать несколько взносов и несколько дат оплаты.
Обеспечение по консолидированной ссуде – формы обеспечения ссуды
Предложения банков включают два варианта финансирования: кредит без залога или под залог. Защиту банковского кредита следует рассматривать как гарантию возврата, которую следует переносить с предоставленным кредитом – в котором его учреждение получает кредитор. С точки зрения банка, это позволяет снизить индивидуальный кредитный риск, связанный с дефолтом.
Обеспечение кредита можно разделить на личное и материальное. В первом случае заемщик, предоставляющий такое обеспечение, несет ответственность за долг всем своим имуществом, в то время как последний ограничивает ответственность лица, обеспечивающего финансирование, отдельными компонентами его собственности.
Какие бывают виды материального обеспечения?
Наиболее часто используемое обеспечение:
- общий залог – движимое имущество, указанное заемщиком, обременено правом, по которому кредитор может добиваться удовлетворения своих требований по этому предмету, независимо от того, чьей собственностью он стал,
- зарегистрированный залог – распространяется на движимое имущество (как правило, автомобиль), которое может использоваться должником в течение срока установленного залога,
- ипотека – обременение законом о недвижимости для обеспечения возврата кредита, чаще всего связанное с ипотечным кредитом,
- депозит – обеспечение в виде определенной денежной суммы или в виде ценных бумаг на предъявителя,
- незаконное присвоение в качестве обеспечения – переход права собственности заемщика от своего имущества к кредитору,
- блокировка средств на банковском счете – блокировка средств на счете заемщика до тех пор, пока он не выполнит определенные обязательства перед кредитором,
- страхование ссуд – обеспечивает передачу прав по полису кредитору,
- банковский депозит – перевод определенной суммы кредитору.
Какие формы личной безопасности доступны?
В группу личной безопасности входят:
- поручительство по векселю – поручительство наравне с эмитентом векселя обязано выплатить ссуду в установленные сроки платежа,
- простой вексель – документ часто пустой формы без указания суммы векселя и даты платежа, только с подписью его эмитента,
- банковская гарантия – банк обязуется выплатить кредитору денежную сумму, соответствующую сумме невыплаченных платежей по кредиту, вместе с причитающимися процентами и судебными издержками, если заемщик не выполняет свои обязательства перед кредитором,
- уступка дебиторской задолженности – договор, заключенный между банком и заемщиком, по которому заемщик передает банку свои права на получение определенной суммы за проданные товары или услуги,
- поручительство в соответствии с гражданским законодательством – поручитель обязуется вернуть ссуду, если заемщик не выполняет свои обязательства перед кредитором,
- погашение долга – указанное лицо принимает на себя долг и выступает в качестве заемщика,
- присоединение к долгу – к текущему заемщику присоединяется третье лицо, выступающее солидарным должником.
Возможен ли консолидированный заем без залога?
Большинство банков предлагают ссуду для накопления наличных без залога, но есть и те, которые устанавливают залог как условие для получения положительного решения о выдаче кредита . Однако оказывается, что даже если необеспеченная консолидация возможна в данном учреждении, к сожалению, не для всех. Почему?
Банки всегда, без исключения, анализируют кредитоспособность соискателя кредита и проверяют его кредитную историю в БИК и других базах данных. Они оказывают финансовую поддержку только тем клиентам, которые имеют достаточную кредитоспособность, и их финансовое прошлое не вызывает серьезных опасений.
Отрицательная кредитная история может свести на нет ваши шансы на получение финансирования, даже если ваша кредитоспособность хорошая. Таким образом, консолидированный заем без залога возможен, но при определенных условиях.
